輕理財方程式：聰明理財術! 錢是理出來的

輕理財方程式：聰明理財術! 錢是理出來的

沒錢可以理，幹嘛還需要理財規劃

理財並不是有錢人的專利,任何人都需要做理財規劃, 只是要規劃的方向不同而已。收入少更需要做預算控管, 每個月一點一滴的逐步累積, 也可以存到一筆大錢, 重要的是你有沒有開始養成對自己的財務做規劃的習慣！

理財規劃，那不是一天到晚都要記帳，每一分錢都要算清楚，刻苦過日子?

理財規劃的原則是用所當用, 做計劃性的消費, 把錢用在刀口上,但是不是要辛苦的斤斤計較, 過刻苦日子, 而是要減少不必要的意外支出, 把省下來的錢用來做有計劃性的儲蓄與投資, 讓自己的人生夢想得以實現。

台灣經營之神－王永慶有句至理名言「你賺的一分錢不是你的錢，省的一分錢才是你的錢」。日常生活都需要花費, 但是怎麼樣去做到先存再花, 不是用剩下來的再來存, 這就是為什麼要做理財規劃的原因。


我要等小孩大了, 再來存退休金, 現在還不急!

為了完成我們的人生目標, 一般會運用金融工具來做投資, 而時間是其中一個重要的因素, 有幾個因素會影響到時投資可以累積到多少的金額: 可以投資年期、投入資金多少、投資報酬率高低。愈早投資, 投資年期愈長, 愈有可能達到期望的金額, 太晚開始拖延的代價, 不是需要更多的準備, 就是因為需要更高的投資報酬率, 而被迫冒更高的風險, 來選擇高風險的投資標的。

所以原則是: 1、投資時間要越早越好, 2、投資時間要越長越好

除此之外多數人的資源都不是無限的, 怎麼在有限的資源內完成人生的目標, 以及這些目標的先後順序如何, 先完成某種目標, 或是幾種目標可以同時並進一起做規劃? 這方面可以透過財務顧問的協助來評估與提供建議。

我的理專/業務員說他也是財務規劃顧問, 我找他就好了

理財規劃顧問(財務規劃顧問)有一些基本的原則是必須做到的, 才能稱為合格的理財規劃顧問或財務規劃顧問。

第一是: 財務規劃顧問注重客戶的完整的規劃,不是只有商品銷售而已

財務規劃顧問會為客戶做一個全面性的財務檢視(個人/家庭的財務的現況, 收入支出、資產、負債是多少? 那些資源可以運用的?)及了解客戶的人生夢想與財務目標, 為了要達成這些目標,才會有投資工具、保險、信託等等的運用, 來協助客戶完成他/她的人生夢想, 是因為客戶有需求, 才會有工具端的運用, 所以目的是整體的規劃, 而不是以“財務規劃”做為銷售商品的前導作業。

第二是: 財務規劃顧問需要相當的專業

理財規劃服務因為必須整合保險、投資、稅務等各方面的專業, 具備保險規劃、稅務規劃、投資理財規劃、遺產及退休規劃等不同領域金融證照對投資人多少都有幫助。能夠通過此項考試認證的人代表他在 專業能力上都有一定的水準, 再搭配上相當的工作經驗可以提供社會大眾優質的理財規劃服務。

第三是: 財務規劃顧問需要堅守職業道德

一個財務規劃案件牽涉到的都是客戶的個人與家庭隱私、財務狀況、投資資產等資料, 如果不能堅守職業道德, 可能會有洩露客戶隱私、利益衝突等問題發生, 因此這方面還是需要注意, 以保護自己的權益。