轉型做財務規劃顧問的契機在那裡?

轉型做財務規劃顧問的契機在那裡?

美國勞工統計局公佈的資料2010-2011職業概覽手冊中指出, 個人財務規劃顧問的僱用需求預計會遠超過所有職業的平均值, 2008年到2018年估計將成長30%(Bureau of Labor Statistics)。
CBS Money Watch網站在 2011.2.28的一篇文章:Six-Figure Jobs 薪水超過6位數(美金)的夢幻工作中, 以美國勞工統計局公佈的資料, 篩選出8個工作不需要2年以上的訓練, 在這個行業較優秀的人薪水都超過6位數(美金)的夢幻工作, 個人財務規劃顧問是其中的一項,在美國在這行業前段班的顧問收入在美金$139,350以上。美國新聞及世界報導(U.S.News and World Report )也指出, 2010年最熱門的20大工作中個人財務規劃顧問就名列第13名。

個人財務規劃顧問又稱為獨立理財顧問

獨立理財顧問IFA（Independent Financial Adviser，簡稱IFA）服務，在歐美等地已經發展多年且非常成熟，深受客戶歡迎！透過個人財務規劃顧問進行理財規劃的好處是，由於IFA能夠站在客戶的立場來替客戶選擇商品，而非為公司銷售特定商品，因此得以中立客觀的角度為客戶做理財規劃建議。

IFA以客戶利益為優先，不為特定商品銷售，建議客觀中立, 獨立理財顧問以替客戶達成長期財務目標為主軸，強調資產配置與風險管理, 長期投資，以獲取穩定複利報酬, 來達成客戶的理財目標。提供量身訂做的服務, 不以銷售商品為首要, 而是以客戶的需求為依歸。

國內在2003年由臺灣理財顧問認證協會引進「認證理財規劃顧問CFP® (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®)的國際證照,至2011年為止考過此證照人數已超過1000人。這些人分別來自銀行、保險、證券等行業。他們接受CFP的專業訓練, 其中有部份人士已經在執行個人財務規劃顧問的工作, 也逐漸在金融服務這個領域產生影響力。

他們提供財務規劃量身訂做的服務, 了解客戶的理財目標、財務現況後, 再建議可行的工具，並協助客戶做往後之計劃管理、投資資產管理…等。由於他們的服務模式在傳統商品銷售的金融環境中獨樹一幟, 不以銷售商品為目的, 而是以客戶的需求為依歸, 這種模式也逐漸獲得客戶的青睞。

個人財務規劃顧問的收入來源有幾種模式, 一種是只向客戶收取財務規劃的顧問費。這種顧問會把後端計劃執行的部份, 交由其他顧問負責。 另外一種是除了收取財務規劃的顧問費外, 也收取其他費用(商品端的佣金、投資資產管理費..等), 目前在台灣, 實務上以後者居多。個人財務規劃顧問的服務模式, 逐漸在金融產業受到關注, 各大專院校也陸續開辦理財規劃相關課程。各大媒體與金融業, 也每年舉辦財富管理競賽, 在客戶端也是因為經濟情勢的變化, 消費大眾也逐漸認同理財規劃的觀念。

從2008年金融風暴, 雷曼兄弟連動債風波牽連無數人, 很多人在這波風暴中血本無歸, 也讓社會大眾體會到風險可能隨時會發生, 如果不能有計劃的管理自己的錢財, 很有可能奮鬥一輩子的心血一夕之間化為烏有。個人財務規劃顧問則是可以利用本身的專業與技能, 協助社會大眾建立正確的理財觀, 利用科學化的理財方法, 讓他們的人生夢想逐一實現。在金融產業中, 大家其實有都碰到問題, 不管在銀行業、保險、證券等, 削價競爭、利潤微薄、客戶忠誠度不高, 從業人員則是為了業績壓力,必須不斷銷售商品給客戶, 在經濟情勢波動大時, 客戶面對慘跌的投資報酬率, 往往怪罪於理專, 保險從業則是需要面對客戶開發殆盡, 無力開發新客源的窘境, 因此大家無不亟思有所突破。

個人財務規劃顧問提供金融從業人員一個轉型的機會, 藉由加強自己的專業知能, 轉型為專業的財務規劃顧問, 讓自己由產品銷售的角色, 提昇為專業顧問, 與客戶的關係也由銷售商品的角色轉變為顧問, 協助客戶管理與完成他們的財務目標, 成為客戶倚賴的財務管家的角色。